اکوسیستم دیفای (DeFi) چیست و چگونه کار می کند؟

بعد از ظهور ارزهای دیجیتال، دیفای (DeFi) به عنوان سیستمی اکوسیستم غیرمتمرکز در حوزه امور مالی خلق شد و با استفاده از تکنولوژی بلاک چین مردم را از اعتماد به واسطه های مالی بی نیاز کند. در این مقاله شما را با سازوکار این اکوسیستم مالی و کاربردهای آن آشنا می کنیم.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

برای درک بهتر دیفای، باید با چگونگی پیدایش امور مالی سنتی بیشتر آشنا شویم؛ در ابتدا انسان ها به مبادله کالا می پرداختند اما از آنجا که جوامع بشری شکل گرفت و توسعه یافت، اقتصاد نیز دچار دگرگونی شد و بعد از آن پول اختراع شد تا مبادله دارایی های ارزشمند آسان تر شود. بعد از آن پول تغییرات جدیدی کرد و به رشد اقتصادی نیز کمک کرد.

از نظر تاریخی، مقامات دولتی ارزهایی را صادر می کنند که زیربنای اقتصاد ما می باشد؛ از بانک ها و همچنین موسسات مرکزی انتظار می رود که عرضه ارز در گردش را با دقت بیشتری مدیریت کنند؛ با پیچیده تر شدن اقتصاد، موسسات مرکزی با افزایش اعتماد مردم به آنها، قدرت بیشتری را به دست آوردند.

شما به بانک تان اعتماد می کنید و دارایی تان را به صورت امانت در یک جای امن نگهداری می کنید و زمانی که نوبت به سرمایه گذاری می رسد برای امنیت خود به یک مشاور مالی اعتماد می کنید؛ زمانی که پولتان را به دیگران واگذار می کنید، امیدوارید که سودی به دست آورید اما حقیقت غم انگیر در مورد سیستم مالی فعلی این است که قدرتی که به وسیله این اعتماد شکل می گیرد همیشه اثربخش نیست.

دیفای تلاش می کند تا دنیایی متفاوت برای شما بسازد؛ امورد مالی غیرمتمرکز در صدد ایجاد سیستم مالی است که در دسترس همه باشد و اعتماد به مراجع مرکزی را به حداقل برساند؛ فناوری هایی از قبیل اینترنت، ارزهای دیجیتال و همچنین بلاک چین به ما ابزارهایی برای ایجاد سیستم مالی بدون نیاز به مراجع مرکزی را می دهد.

ارتباط اتریوم با DeFi چیست؟

اتریوم در حال حاضر در دیفای پیشتاز است؛ با ارائه اتریوم ۲، قابلیت این بلاک چین برای میزبانی از دیفای بهبود خواهد یافت. در حال حاضر برنامه های مالی زیادی بر بستر اتریوم وجود دارند که این برنامه ها شامل:

سیستم های پرداخت، صرافی ها، زیرساخت ها، بازار مشتقه، سرویس بیمه، سرویس اعتباری وام دهی و… می باشند.

کاربردهای دیفای

بیشتر بخش های دنیای مالی می توانند از مزایای دیفای بهره مند شوند اما اکثر فعالیت های این حوزه در سه بخش کلی انجام می شود:

وام گرفتن یا وام دادن

یکی از محبوب ترین برنامه های اکوسیستم دیفای پروتکل هی وام دهی غیرمتمرکز می باشند. دریافت وام و وام دادن به صورت آزاد و غیرمتمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد که این مزایا شامل پرداخت فوری، قابلیت وثیقه گذاری دارایی های دیجیتال، عدم نیاز به چک های اعتباری می باشد.

مانند سیستم بانکداری کاربران پول واریز می کنند و از وام گرفتن کاربران دیگر سود دریافت می کنند. با این وجود که این دارایی ها دیجیتالی هستند و قراردادهای هوشمند وام دهندگان را به وام گیرندگان متصل می کند و شرایط وام ها را اجرا و سود آن را توزیع می کند. تمام اینها بدون نیاز به اعتماد به یکدیگر یا بانک ها واسطه اتفاق می افتد.

این نوع سیستم وام دهی ریسک طرف قرارداد را کاهش می دهد و دریافت وام و وام دهی را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهد.

خدمات بانکی پولی

برنامه های دیفای، برنامه های مالی هستند و خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای آن است. این خدمات می تواند شامل صدور استیبل کوین ها، رهن و بیمه نیز باشد.

همزمان با رشد صنعت بلاک چین توجه زیادی بر ایجاد استیبل کوین ها به وجود امده است که نوعی دارایی دیجیتال هستند و معمولا به یک دارایی دیگر نیز وابسته هستند اما می توانند به راحتی و به صورت دیجیتالی منتقل شوند. همانطور که می دانید قیمت ارزهای رمزنگاری شده در بعضی مواقع به سرعت نوسان می کند و می توان از استیبل کوین های غیرمتمرکز به عنوان پول دیجیتالی که توسط مقامات مرکزی صادر و کنترل نمی شود، استفاده کرد.

به عنوان مثال، دای (DAI) یک استیبل کوین وابسته به دلار است که توسط اتریوم (ETH) پشتیبانی می شود. به ازای هر دای، ۱.۵۰ دلار ETH در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به عنوان وثیقه قفل شده است.

در رابطه با خدمات اعتباری با توجه به وجود واسطه های بسیار، فرآیند دریافت وام مسکن گران و زمان بر می باشد. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه های پذیره نویسی و حقوقی به میزان قابل توجهی کاهش خواهد یافت.

مهم ترین استیبل کوین های دیفای، دای، جمینی دلار (TrueUSD ،USD Coin ،(Gemini Dollar و  پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) می باشند.

صرافی غیرمتمرکز

یکی از مهم ترین برنامه های دیفای صرافی غیرمتمرکز یا به اختصار DEX می باشد. این پلتفرم به کاربران این امکان را می دهد که معامله دارایی های دیجیتال را بدون نیاز به واسطه (صرافی آنلاین) فراهم کند. معاملات به طور مستقیم بین کیف پول های کاربر و با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

در واقع دکس ها صرافی های ارز دیجیتال هستند که از قراردادهای هوشمند برای اجرای قوانین ترید، معاملات و مدیریت ایمن سرمایه استفاده می کنند. در صرافی غیرمتمرکز هیچ اپراتوری وجود ندارد و نیاز به ثبت نام و تأیید هویت نیست.

صرافی های غیرمتمرکز نمی توانند بر فرآیند صرافی ها کنترلی داشته باشد و معمولا کارمزد کمتری نسبت به صرافی های متمرکز دارند.

می توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی را استفاده کرد که این برنامه‌ها با ایجاد پلتفرمی غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانت دار را از بین می برند.

اوراق مشتقه، دارایی های ترکیبی، بازارهای پیش بینی غیرمتمرکز و بسیاری موارد دیگر را می توان در حوزه دفای جای داد.

از صرافی های غیرمتمرکز دیفای میتوان به AirSwap ،Balancer ،Bancor و IDEX اشاره کرد.

مقالات مرتبط

بیشتر بدانید: بلاک چین (Blockchain) چیست؟